Amerikaanse spaarobligaties en depositocertificaten (CDs) zijn beide spaarinstrumenten die een bescheiden winst opleveren voor een hoge mate van veiligheid. In beide gevallen leent de investeerder wat contant geld in ruil voor de betaling van een vast bedrag aan rente. Beide zijn eenvoudige, handige manieren om te investeren zonder te gaan via een makelaar. Uw spaargeld zal veilig zijn en verdien rente.
er zijn echter verschillen, en de grootste komt neer op de tijd. VS., spaarobligaties zijn ontworpen om een langetermijninvestering te zijn, terwijl CDs kunnen worden gevonden met looptijden van slechts één maand.
Key afhaalmaaltijden
- Als u voor de lange termijn belegt, is een Amerikaanse spaarobligatie een goede keuze.
- de Serie I spaarobligatie heeft een variabele rente die de belegger het voordeel kan geven van toekomstige renteverhogingen.
- Als u voor de korte termijn spaart, biedt een CD meer flexibiliteit dan een spaarobligatie.
U. S. Savings Bonds
a U. S., spaarobligaties worden gegarandeerd verdubbeld in waarde over 20 jaar, en het kan rente blijven verdienen als ze tot 30 jaar worden aangehouden. Daarom is de savings bond een traditioneel cadeau voor pasgeboren baby ‘ s.
een spaarobligatie kan tijdens het eerste jaar niet worden geïncasseerd, en er wordt een boete van drie maanden rente opgelegd voor het innen ervan voordat vijf jaar zijn verstreken. Daarna krijgt de eigenaar van de obligatie de volledige aankoopprijs terug en ziet hij af van toekomstige rentebetalingen.
Er zijn twee belangrijke variëteiten van U. S., overheidsspaarobligaties:
- De reeks EE spaarobligaties betaalt een vaste rente die gegarandeerd de waarde van de obligatie over 20 jaar verdubbelt. De rente wordt vastgesteld wanneer de obligatie wordt gekocht, en de belasting wordt uitgesteld totdat de obligatie is geïncasseerd. De rentevoet voor EE-obligaties tot en met April 2021 is vastgesteld op 0,10%.
- de spaarobligatie van Serie I heeft zowel een vaste als een variabele rente. De vaste rente wordt vastgesteld bij de aankoop van de obligatie en de variabele rente wordt om de zes maanden Aangepast op basis van de inflatie van de consumptieprijzen., Dat kan een geval van wroeging van de belegger voorkomen als de rente stijgt tijdens het leven van de obligatie. De rente op I-obligaties tot en met April 2021 is vastgesteld op 1,68%.
depositocertificaten (CDs)
CDs worden uitgegeven door banken en zijn een vorm van spaarrekening. Ze betalen iets meer rente dan een gewone spaarrekening. Een CD kan worden gekocht voor een termijn van slechts een maand en zo lang als 10 jaar. Hoe korter de looptijd, hoe lager de rente.
De op een gegeven moment aangeboden rentetarieven zijn gekoppeld aan de huidige prime rate., Dus, als je CD winkelen in een tijd van lage tarieven en rock-bottom inflatie, is het zinvol om te voorkomen dat het binden van uw geld voor een lange periode. Als het lijkt alsof de rente snel zal stijgen, kunt u een een -, drie -, of zes maanden CD te kopen en shop rond voor een betere deal wanneer het rijpt.
sommige beleggers gebruiken een strategie genaamd laddering om in CDs te beleggen. Ze kopen elke maand of om de drie maanden een nieuwe CD, ongeacht de aangeboden rente., Dat geeft hen blootstelling aan de hoogste tarieven beschikbaar op een bepaald moment, terwijl ervoor te zorgen dat wat geld is direct beschikbaar als een oudere CD rijpt.
van de twee investeringsopties zijn CDs flexibeler. U hoeft zich niet te verbinden aan een langetermijninvestering of uw geld voor een langere periode vast te binden. Echter, als je nodig hebt om de CD vroeg inwisselen, wordt u Beoordeeld een boete. Het is ook niet een goed idee om uw noodfonds in een CD te houden, omdat vroegtijdige intrekking sancties kan Eten enkele maanden van rente en zelfs een klein bedrag van de hoofdsom.,
Het loont om op zoek te gaan naar een CD, aangezien elke bank haar tarieven bepaalt op basis van de huidige prime rate.
bijzondere overwegingen
zowel spaarobligaties als CDs worden beschouwd als uiterst veilige beleggingen. Amerikaanse spaarobligaties hebben een AAA-rating en worden “ondersteund door het volledige geloof en krediet van de Amerikaanse overheid.”CDs tot $ 250.000 zijn volledig verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
inkomsten uit CDs zijn zowel op staats-als op federaal niveau belastbaar., Ook worden deze winsten belast als rente-inkomsten in plaats van als vermogenswinst, die een lager tarief draagt. Je moet een 1099-INT formulier ontvangen van de financiële instelling die de CD heeft. Wanneer uw inkomsten meerdere belastingjaren omvatten, betaalt u alleen belasting over het gedeelte dat werd verdiend in dat belastingjaar. Als u de CD in een fiscaal voordelige pensioenrekening, zoals een 401(k) of een individuele pensioenrekening (IRA), kan deze belastingen worden uitgesteld.
alle rente die wordt verdiend uit een spaarobligatie is belastbaar., U moet deze rente-inkomsten te melden op uw jaarlijkse federale belastingaangifte. Echter, er zijn geen staat en lokale belastingen geheven.
ook kunnen obligaties uit de Serie EE en Serie I in aanmerking komen voor uitsluiting van de onderwijsbelasting als u ze gebruikt om de kosten van gekwalificeerd hoger onderwijs te betalen en u een gekwalificeerde belastingplichtige bent. Deze fondsen kunnen u helpen de kosten van het collegegeld en andere vergoedingen te compenseren.,