mint cégtulajdonos, aki biztosítást vásárol a vállalata számára, nem tudva, hogy a kárigények és az eseménypolitikák közötti különbség költséges hibának bizonyulhat. Függetlenül attól, hogy megvásárol egy kárigény vagy esemény politika lesz határozott hatása nem csak, hogy mennyit fizet a lefedettség, de azt is, hogy az életciklus a lefedettség fog kinézni.,
ami a leggyakoribb üzleti biztosítási típusokat illeti, a szakmai felelősség és igazgatók & a tisztek politikái általában követelések, míg a legtöbb általános felelősségvállalási szerződés az eseménykategóriába tartozik.
vessünk egy pillantást arra, hogy ez a két kifejezés valójában mit jelent az Ön számára, valamint a megvásárolt lefedettségre.
mi az Eseménypolitika?
egy eseményházirend kiterjed azokra a tevékenységekre vagy eseményekre vonatkozó igényekre, amelyek a házirend hatálybalépése idején történtek., Még akkor is, ha a házirendje lejárt, vagy törölte, a követelést akkor fedezik, ha az esemény a politikai időszak alatt történt. Ennek eredményeként egy esemény űrlap foglalkozik azokkal az eseményekkel, amelyek egy 12 hónapos politikai időszak alatt történtek, de lehet, hogy csak a lejárati dátum után jelentek meg követelésként.
mi a követelésekkel kapcsolatos politika?
igénylési kötvény vásárlásakor akkor fedezik Önt, ha mind az esemény, mind a követelés akkor merül fel, amikor a kötvény aktív, és ez alatt az időszak alatt jelentik., Ha nem adja hozzá a lejárt időtartamot a következő politikai időszakhoz, akkor elveszíti a lefedettséget minden korábban ismeretlen követelés esetén, amely az előző politikai ciklus során történt. Ezért minden megújítást megfelelően kell felépíteni, hogy biztosítsák a történelmi üzleti tevékenységeket egy követelésekkel kötött szerződés alapján. Ez az úgynevezett Biztosító “előzetes cselekmények.”Ha ezt a lépést nem teszik meg, a lefedettség folytonossága megszakad, ami védelmi hiányosságokat eredményez. Következésképpen a követelésekkel kötött szerződésnek ki kell terjesztenie a lefedettségi időszakot, és magában kell foglalnia a történelmi eseményeket azáltal, hogy növeli a több évet tükröző politikai időszakot., Ezt meg lehet tenni egy előzetes jogi aktusok jóváhagyásával vagy visszamenőleges Dátum jóváhagyásával.
egy másik lehetőség, hogy vásárol egy kiterjesztés ” farok lefedettség.”Ez egy lejárt követelésekkel kapcsolatos politika módosítása, amely növeli a szerződését, hogy magában foglalja azokat az eseményeket, amelyek akkor történtek, amikor a politikája aktív volt, még akkor is, ha a követeléseket a házirend lejárta után nyújtják be. Meg kell azonban jegyezni, hogy ezt véges időtartamra adják ki, általában 3-5 évvel a politika lejárta után.,
annak megértése, hogy a korlátozások hogyan működnek
amikor eljön a biztosítási kötvény megvásárlásának ideje, el kell döntenie egy összesített korlátról. Az összesített határérték arra a maximális fedezeti összegre vonatkozik, amelyet a biztosító hajlandó biztosítani a fizetett veszteségek felhalmozására a biztosítási időszak alatt. Lényegében arra kell gondolnia, hogy mennyi lefedettséget szeretne elérni.
vessünk egy pillantást az események és a követelések által megszabott politikai korlátok közötti különbségekre és azok működésére.,
előfordulási határértékek
a politikai határértékek kizárólag a meghatározott 12 hónapos politikai kifejezés alá tartozó eseményekre vonatkoznak. Csak azok az állítások, amelyeket a politikai ciklus során bekövetkező események váltanak ki, és végül fizetnek, rontják a rendelkezésre álló politikai korlátokat. Fontos megjegyezni, hogy a védelmi költségeket általában a biztosítási korlátokon kívül nyújtják, és nem befolyásolják a rendelkezésre álló biztosítási összeget. Az eseménypolitikai korlátok azonban minden évben megújulnak.,
ezért, ha a limit 1 millió dollár, és 500 000 dollárt fizettek a követelésekben az előző politikai évben, a megújítási limit szintén 1 millió dollár lenne. Azonban továbbra is $500,000 marad a lejárt politikán minden olyan új igény esetén, amelyet később jelentenek. Ennek eredményeként, lehet, hogy politikai korlátok állnak rendelkezésre a későbbi felhasználásra, hogy biztosítsák a történelmi ismeretlen állításokat, hogy a felület.
követelések korlátai
a követelések korlátainak meghatározásának legfontosabb szempontja az, hogy a politika foglalkozik-e korábbi tevékenységekkel., Ezenkívül, az eseményformától eltérően, ezek a biztosítási szerződések általában a bejelentett határértéken belül tartalmazzák a védelmi költségeket. Ezért ahogy a politikák megújulnak, a politikai korlátot a 12 hónapot meghaladó hosszabb időtartam biztosítására lehet kiterjeszteni, a védelmi költségek pedig rontják a rendelkezésre álló biztosítási összeget.,
következésképpen, ha vásárol egy $ 1 millió kárigény kötvény és $500,000 követelések fizettek abban az évben, minden jövőbeli követelések után jelentett lejárati dátumot kell biztosítani a későbbi megújítás révén teljes előzetes jogi aktusok jóváhagyását vagy visszamenőleges Dátum jóváhagyását,mint már említettük.
ennek eredményeként a megújítási politika határértéke kiterjedne mind a korábbi politika történelmi ismeretlen állításaira, mind a folyó év során felmerülő eseményekre. Ebben a tekintetben a jelenlegi követelésekkel kapcsolatos politikája 12 hónapnál hosszabb ideig védi Önt.,
az eseménypolitikától eltérően nincs maradék korlátja, amely megóvja Önt a lejárt házirend szerinti történelmi eseményekre. Ön köteles a jelenlegi politikai korlátot használni az ismeretlen történelmi igények biztosítására. Azonban, ha biztosított “farok lefedettség” alatt a lejárt politika, akkor a történelmi ismeretlen állítások lenne foglalkozni, és a jelenlegi politikai limit nem érinti.,
a követelésekkel kapcsolatos tervek általában az ezt követő szakpolitikai év követeléseire vonatkozó díjakat fejlesztenek ki, míg az eseményszerződés a következő évre, valamint a következő évekre jelentett mindkét követelés árát fogja megfizetni. Ennek eredményeként figyelembe kell vennie a következő prémium dinamikát:
- a követelésekkel kapcsolatos politikák Lépésaránya: a követelések esetében mind az eseménynek, mind a bejelentett állításnak a lefedettségi időszak alatt meg kell történnie., Ez azt jelenti, hogy a veszteség kockázata a politika első évében meglehetősen kicsi, ezért a követelések fedezésére vonatkozó első éves díjak általában olcsóbbak. Ahogy továbbra is megújítja biztosítási kötvényét, a fedezet időtartama teljes előzetes jogi aktusokon vagy visszamenőleges hatályú jóváhagyáson keresztül bővül, ezáltal nagyobb kockázatnak teszi ki a biztosítót. A követelésekkel kapcsolatos politika első négy évében a díjak fokozatosan változnak, mivel a múltbeli tevékenységek szerepelnek, amelyet követelésekkel kapcsolatos lépéstényezőnek neveznek.,
- Érett arányok: a veszteség kockázata általában a követelésekkel kapcsolatos fedezet ötödik évéig csökken, ami azt jelenti, hogy a követelésekkel kapcsolatos lépéstényező Érett arányt ért el. Érett követelések aránya, valamint a rendszeres aránya előfordulás lefedettség végén költségkalkuláció körülbelül azonos.,
Súlya, az Előnyök, Hátrányok Minden
Még akkor is, mikor értem, az előnyök, hátrányok, amely azt állítja készült, előfordulása politikák ajánlat, nehéz megmondani, hogy az egyik fajta politika jobb, bármilyen módon, mint a másik. Az igazi igazság az, hogy az egyetlen módja annak, hogy eldöntse, hogy melyik típus fogsz vásárolni, hogy melyik jobban megfelel az igényeinek a te dolgod.,
kényelem: az előforduláspolitikák egyik fő előnye, hogy kevesebb munka van a birtoklásban és a fenntartásban. Ez azt jelenti, hogy ha valaha is váltani a biztosítási fuvarozó, akkor nem kell aggódnia, hogy fedezi kapcsolatos követelések incidensek történt, miközben volt, hogy biztosított valaki más. A kárigényekkel kapcsolatos politikák egy kicsit problematikusabbak, ha biztosítókat váltanak, vagy visszavonják a kötvényt., Ha végül új szolgáltatóra vált, amint azt korábban említettük, visszamenőleges dátumot vagy előzetes jogi aktusokat kell vásárolnia, vagy esetleg “farok lefedettség”, hogy megvédje magát. Ha nem tesz semmit, védelmet nyújt minden olyan történelmi állításnak, amely szerint a felület eltűnik, és nem lesz biztosítva.
lefedettség: az Eseménypolitikák nagyobb nyugalmat is kínálnak, mivel a határértéket csak 12 hónapos időszakra alkalmazzák. Ezzel szemben a követelések limit kimerülhetnek hamarabb, mivel ez több éves kockázatra vonatkozhat.,
költség: még ha a határértékek azonosak is, az eseménypolitikák nagyobb lefedettséget biztosítanak, mivel az aggregációs határértékek a jövőbeli igényekre vonatkoznak, ezért drágábbak lesznek. De ahogy korábban említettük, ha már legalább öt éve vásárol egy követelésekkel kapcsolatos politikát, ez az új Érett politikai arány valószínűleg annyit fog fizetni, mint a szokásos előfordulási arány.
következtetés: az egyes politikatípusok jellemzői arra utalnak, hogy nincs egyszerű válasz arra, hogy melyik útvonalat választja., Az adminisztratív hatékonyság, a prémiumköltségek és a fennmaradó kockázatok mind hozzájárulnak a döntéshozatali folyamathoz, amikor összehasonlítják az előfordulást a követelésekkel kapcsolatos politikákkal. Ezt tovább összegezve az a tény, hogy a biztosítási piac végül diktálhatja a rendelkezésre álló politikai forma típusát.,
hangsúlyozni kell, hogy minden vállalkozás egyedi biztosítási igényeit, illetve, hogy függetlenül attól, hogy a vállalat mérete, jellege, a műveletek, illetve lejárat, konzultáljon tapasztalt biztosítási szakértők, hogy megbeszéljük, hogy követelések-tett vagy esemény biztosítási kötvények a legjobban illik a cég kockázati profil lefedettség van szüksége. Ha további segítségre vagy információra van szüksége vállalkozása védelméről, akkor további információkért forduljon szakértői brókerek csapatához.